2023年山东省退休需要多少年养老保险
2023年山东省退休需要多少年养老保险
山东省从今年10月1日开始实施新的最低工资标准，一、二、三类地区的最月最低工资标准分别是2200元、2010元和1820元。很多老人可能对自己的养老金没有太高奢望，只希望领一份比最低工资高的养老金就够了。但是，缴费多少年养老保险才能够领到最低工资水平的养老金呢？
退休养老金的计算其实跟最低工资没有多大关系。
退休养老金的计算公式主要是按照全国统一的计算公式来进行的，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成。不过，对于参保较早的人还有过渡性养老金，这部分就不是现在缴费能够产生的养老金待遇了。
根据上面的养老金计算公式，我们可以看到基础养老金是跟退休上年度社会平均工资、本人的平均缴费指数、缴费年限等三个因素相挂钩的，另外个人账户养老金部分是跟个人账户的余额和退休年龄相关。
最低工资水平跟什么有关呢？根据有关法规，调整最低工资，需要考虑到就业者及赡养人口的最低生活费用、城镇居民消费者价格指数、职工个人缴纳的社保公积金、职工平均工资、经济发展水平和就业状况等因素。
可以说最低工资针对的是劳动者的保障，而最低养老金是保障退休老人的一部分待遇，两者没有必然关系。
养老保险缴费多少年，养老金才能够领到2200元、2010元和1820元呢？
一般人参加养老保险，大多数都是按照最低缴费基数缴纳的。今年山东省养老保险缴费基数下限，即60%的缴费档次为4242元（全口径城镇单位就业人员社会平均工资为7069元），这样的缴费基数差不多超出最低工资一倍以上了。
按照60%的档次缴纳养老保险15年，基本养老金可以领取：
基础养老金部分，经计算是12%的当年养老金计发基数。
山东省2022年的养老金计发基数是7182.5元，比全口径社平工资高一些。未来将会全部过渡的全口径社平工资的。预计今年的计发基数会是7400~7500元左右。
按照7500元计算，基础养老金是900元每月。
个人账户养老金部分，按照4242元基数缴费积累15年，不考虑利息的情况下，账户余额为61084.8元。
如果是60岁退休，计发月数139个月的情况下，每月个人账户养老金是440元左右。
两部分养老金相加，合计基本养老金为1340元。
这样看起来，最低基数缴费15年是达不到最低工资水平的。
但是，养老保险缴费是逐步积累的，每缴费一个月、一年都可以多领取一部分养老金待遇，是按照正比例积累的。根据上面的计算过程，其实可以算出每缴费一年能够增加养老金90元左右。
因此，要想每月领取1820元以上的养老金，至少要按照最低基数缴纳养老保险20年以上。养老金要想达到2010元和2200元，分别最低缴费年限需要达到22年和24年以上。
不过这是最低缴费基数的，如果是按照100%的缴费档次来看，缴费15年养老金是能够达到1860元左右，这就能够超过一些地方的最低工资水平了。
个人养老金领取要满足哪些条件
个人在领取养老金时，需要同时满足两个条件，一个是缴费年限，一个是参保人的年龄。
1、缴费年限：按照法规，养老保险最终累计的缴费年限必须达到15年才能领取养老金。并且，15年只是领取养老金的最低年限要求，如果最终的缴费年限刚好只有15年，只能按照最低标准来领取养老金，累计的年限越长，能领取到的养老金越多。
2、参保人年龄：参保人的年龄必须达到60岁，才能申请领取养老金。如果参保人的年龄在满足要求后缴费年限还未满足要求，可以申请补缴，如果不能补缴，就只能选择继续缴纳，直到两个条件都满足之后才能领取养老金。
个人交居民养老保险
对于摄影师、微商之类的自由职业者来说，除了作为灵活就业者交职工养老，可以选择交居民养老。居民养老的投保门槛非常低，只要年满 16 岁，没有工作的本地人，都可以参加居民养老。
这里以深圳为例，看看居民养老怎么交钱，其他城市都大同小异。
保费分为十档，最低每年交 120 元就能参保，而且缴费灵活，从120元到3600元，交的越多，未来领的越多。可以根据自己的实际情况来选择。我们每年交的钱，都会存入社保为我们开立的个人账户。
那么，60岁之后能领多少钱呢?
深圳的居民养老金分为 2 部分：基础养老金和个人养老金。
1、基础养老金的金额是由社保局定期调整的，成为深圳户口的时间越久，这部分钱越多。
2、个人养老金是个人账户的余额除以计发月数所得，个人账户就是这么多年交的养老金的总和，而计发月数由社保局规定的，比如 60 岁退休，计发月数是就是 139 个月。
举个例子，40 岁的 老王，每年按最高档3600元交保费。
那么在60岁后，老王每个月基础养老金，加上个人养老金算下来是700多元。
老王总共交了 5.4 万的保费，退休后第 6 年就能回本。
随着经济发展，基础养老金以后肯定会上涨，回本时间就更快了。即使退休后第二天，老王就去世了，一分养老金都没有领过。那老王家属也可以领回个人账户的钱，怎么也亏不了。虽然这是一笔稳赚不赔的买卖，但每个月七百多元，能让我们老年生活过得安稳吗，显然这点钱是不够的。
个人买商业养老保险
那么很多人会想，那我买一份商业养老保险，岂不是就能轻松解决养老的问题?
当然没有那么容易!为了方便对比，深蓝君给老王挑选了一款养老年金，来做个计算：
老王每年交费 2.6万，交 20 年，那么到了60岁，老王每年可以领3万。
相比于一般投资，养老年金的稳定性是不可替代的，60 岁后每年领的3万是确定的，不会受任何政策、经济变动的影响;并且有身故保障，不管有没有到领取年龄，万一不幸去世，至少交的保费是可以全部退回的。
普通人能拿出这么多钱来买养老保险，已经是非常不容易了，然而这些钱就能解决我们的养老问题吗?我们从平均工资的角度来看：
20 年后，我国年平均工资是 26万了，而养老年金每年只能领3万，大概是平均工资的 12%。
按去年深圳的社会平均工资8300多元来算，相当于每天领 33 块，也就解决了一顿午饭，也就能保证我们活着而已。就算到时候退保，拿回50多万的保费，顶多也只能维持 2-3 年的养老开销。
所以养老是一个长期规划的项目，大家可以通过养老金和投资组合的方式进行养老保险计划，
养老保险可以一次性补缴吗?
1、职工养老
如果你是社保法实施之前，也就是2011年7月1月之前参保，没有交满15年，就可以一次补交。
第二个是，男性满65岁，女年满60岁，也可以。
另外，还有一些下乡知青或者退役军人，部分地区也支持一次性补交。
2、居民养老
大多数地方只要满60岁，就能一次性补交。
