国家对金融业的政策
金融业指的是银行与相关资金合作社，还有保险业，除了工业性的经济行为外，其他的与经济相关的都是金融业。以下是小编为大家整理的关于国家对金融业的政策，给大家作为参考，欢迎阅读!
年银行金融政策
保持货币政策稳健中性 切实防范化解金融风险
保持货币政策稳健中性，继续做好供给侧结构性改革金融服务工作，切实防范化解金融风险。日前举行的年中国人民银行工作会议，提出了年工作的主要任务。
会议指出，年，人民银行坚持稳中求进工作总基调，继续加强宏观调控，全面深化金融改革，切实防范金融风险，为实现“十三五”良好开局提供了有力支撑。首先，稳健货币政策的针对性和有效性进一步增强。根据经济形势和金融市场流动性变化，灵活运用公开市场常规操作、短期流动性调节工具(SLO)、中期借贷便利(MLF)、常备借贷便利(SLF)，普降存款准备金率0.5个百分点，保持适度流动性。对人民币存款准备金缴存基数实施平均法考核。继续深化人民币汇率市场化改革，“收盘汇率+一篮子货币汇率变化”的人民币兑美元汇率中间价形成机制有序运行，人民币对一篮子货币汇率保持基本稳定。进一步完善宏观审慎政策框架，将差别准备金动态调整机制“升级”为宏观审慎评估(MPA)，将全口径跨境融资宏观审慎管理扩大至全国范围。总体看，稳健的货币政策促进了货币信贷和社会融资规模合理增长，为稳增长和供给侧结构性改革营造了适宜的货币金融环境。
其次，金融支持“三去一降一补”工作成效显著。支持钢铁煤炭行业化解过剩产能、实现脱困发展。因城施策，完善差别化住房信贷政策。继续发放抵押补充贷款(PSL)为棚户区改造提供长期稳定、成本适当的资金来源。按照市场化、法治化原则稳妥推进降杠杆工作。适时下调中期借贷便利利率，引导市场利率下行，合理扩大企业债券融资规模，有效降低企业融资成本。加大对补短板领域的金融支持，改进创业创新、小微企业、健康养老、就业助学等领域金融服务。稳妥推进农村“两权”抵押贷款试点。创设扶贫再贷款，完善金融精准扶贫政策体系。推动构建覆盖银行、证券、保险等领域的绿色金融体系。
三是金融市场创新开放和规范运行取得新进展。在银行间市场推出特别提款权计价债券等产品。完善债券市场做市商管理制度。进一步扩大投资者主体范围，取消额度限制，提升境外机构投资银行间债券市场便利性。引入外国政府等主体在境内发行人民币债券。取消同业拆借市场准入行政许可，做好事中事后管理。推出“上海金”人民币集中定价机制，提升我国黄金市场国际定价影响力。着力加强金融市场制度建设，发布票据交易管理办法，成立上海票据交易所，推动票据市场规范发展。根据国务院决策部署，牵头组织开展互联网金融风险专项整治取得阶段性成果。
此外，我国在国际和地区的金融影响力扩大，金融改革稳定工作扎实推进，跨境资金流动风险防范和贸易投资便利化统筹推进，人民币国际化稳步推进，金融服务和管理水平提升，落实全面从严治党要求取得新成效，内部管理成效显著。
会议指出，上月召开的中央经济工作会议，深刻分析了当前和今后一段时期国内外经济形势，明确了年经济工作的总体要求、宏观政策取向和重点任务。当前，我国经济保持平稳健康发展，缓中趋稳，稳中向好，经济运行保持在合理区间，质量和效益提升，结构继续优化，改革开放取得新突破。但国际国内经济金融形势依然复杂严峻，仍存在不少突出矛盾和风险，宏观调控和金融改革发展稳定工作任务依然繁重。
会议要求，人民银行系统要全面贯彻党的和十八届三中、四中、五中、六中全会以及中央经济工作会议精神，坚持稳中求进工作总基调，牢固树立和贯彻落实新发展理念，适应把握引领经济发展新常态，坚持以提高发展质量和效益为中心，坚持以推进供给侧结构性改革为主线，适度扩大总需求，保持货币政策稳健中性，加强预期引导，全面做好稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险各项工作，促进经济金融平稳健康发展。
会议提出了年工作的主要任务。一是保持货币政策稳健中性。综合运用多种货币政策工具，调节好流动性闸门，保持流动性基本稳定。进一步完善宏观审慎政策框架，引导金融机构审慎经营。发挥货币政策优化信贷结构作用，支持和引导金融机构加大对重点领域和薄弱环节的支持力度。二是继续做好供给侧结构性改革金融服务工作。进一步加大对钢铁煤炭去产能、重点行业转型调整和京津冀协同发展等国家重大战略的金融支持力度。继续做好金融精准扶贫工作。加大对“双创”、科技、战略性新兴产业等重点领域以及保障性安居工程、健康养老、小微企业、就业、少数民族等领域的金融支持力度。因城施策，继续落实好差别化住房信贷政策。三是切实防范化解金融风险，牢牢守住不发生系统性风险底线。四是稳妥推进重点领域和关键环节的金融改革。深入推进利率市场化改革。进一步完善人民币汇率市场化形成机制。积极引导和稳定市场预期，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。推进自由贸易试验区金融开放创新试点和绿色金融体系构建的落实工作。五是持续推动金融市场平稳健康发展。六是完善人民币国际化的政策框架和基础设施。七是深度参与全球经济金融治理。八是进一步推动外汇管理体制改革。九是不断加强金融基础设施建设和管理。十是全面提高金融服务与管理水平。
平安银行发布年地产金融白皮书
日前，平安银行(9.180, 0.01, 0.11%)地产金融事业部与住建部政策研究中心合作编写年地产金融白皮书《新型地产发展趋势及投融资模式研究》在深圳发布。住建部政策研究中心主任秦虹指出，目前传统地产开发整体供需趋于饱和，后续增长将进入调整期，但在市场细分趋势下，满足个性化需求的新型地产业未来存在广阔的发展空间。
本次白皮书是基于对未来房地产发展趋势的预判，着力研究了新型地产的发展空间、模式、案例、趋势及投融资方式，探索未来与我国消费升级需求、产业升级需求和资产配置优化需求相适应的房地产新业态。
胡跃飞在发布会致辞中表示，中国房地产市场在逐步走向成熟的过程中，表现出相对独特的驱动力和运行规律，需要不断探究。未来房地产行业有三个方面值得关注：一是长效机制。对房企和金融机构来说，有长效机制，才能更好地进行策略安排。年及后期一段时间，长效机制会先行在土地供应上着力。二是行业整合。房地产行业由“黄金”向“白银”过渡，整合是大主题。行业整合将在一二线城市加速展开，而随着土地价格大幅提升及大型房企间强强联手，小型房企的生存空间将大大压缩，“强者恒强”及寡头化雏形会愈发明显。三是房企转型。环境在变，市场在变，已不容许企业在原有模式上停留太久。无论是纵向延伸产业链，还是横向跨业融合，或线上线下一体化等，都具探索价值。平安银行地产金融事业部与住建部政研中心联合开展的新型地产研究，正是着眼于这一趋势。
秦虹在专题演讲中指出，目前传统地产开发整体供需趋于饱和，后续增长将进入调整期，但在市场细分趋势下，满足个性化需求的新型地产业态增长速度较快，未来存在广阔的发展空间。她认为，今后的新型地产创新，应针对不同群体需求进行差异化产品开发，以增值服务拓展盈利空间，“轻资产、重经营”，多运用直接融资渠道。此外，在新型地产开发中，应同时重视保护好旧有建筑的时代价值。
据了解，作为国内地产金融创新的重要实践者，平安银行在年成立了地产金融事业部，专注为房地产企业提供开发贷、地产基金、结构化融资、并购金融、银团贷款、供应链金融、跨境金融、资产证券化、债券承销、财务顾问等综合金融服务，目前累计资产投放已近4000亿元。过去三年，平安银行发布的地产金融白皮书分别聚焦城镇化、城市群发展、房地产资产证券化及投融资模式创新等重大主题，已成为国内房企和金融机构经营布局的重要参考。
年建设银行房屋抵押贷款流程
住房抵押银行贷款，又称按揭，是指银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押，若购房者不能按照期限还本付息，银行可将房屋出售，以抵消欠款。
建设银行房屋抵押贷款基本规定：1.贷款对象：从事合法生产、经营的自然人。2.贷款额度：授信总额度最低额度5万元，最高额度300万元。3.贷款期限：授信额度的有效期限最长为三年，额度项下单笔贷款期限不超过两年。4.贷款利率：按人民银行和总行有关规定执行。5.担保方式：担保采取抵押、质押和保证方式，但是不接受单纯以第三方保证形式提供的担保。
办理住房抵押银行贷款的流程：1、买卖双方签订房屋买卖合同，约定首付款、贷款和尾款的金额;2、购房人及配偶当面向银行申请贷款，售房人及配偶到场确认;3、银行对贷款申请进行调查、审批;4、购房人与银行签订借款及担保合同;5、售房人将房屋产权过户给购房人，售房人向购房人取得首付款;6、购房人与银行办理房产抵押登记(或由其他自然人、法人为购房人提供阶段性担保);7、银行向售房人账户发放贷款;8、买卖双方办理房屋物业结清，售房人向购房人取得尾款;9、购房人收房，按月还款(阶段性担保情况下，购房人与银行补办房产抵押登记)
房屋抵押银行贷款要提供的资料：1. 身份证件、户口本、居住地址证明、婚姻状况证明。2.个人收入证明或资产状况证明。3.抵押房屋的产权证明。4.若申请人以他人房产作抵押，还需提供房产权属人(含共有人)身份证、婚姻状况证明、同意抵押的书面证明。
年中国金融形势分析与展望
降杠杆政策推行
信贷结构进一步改善
年，受实体经济去产能、房地产抑泡沫和金融降杠杆等影响，货币信贷进一步扩张可能性较小，整体将稳中趋缓。
考虑到股市进一步企稳，债市回调压力加大但幅度较小，这将使得资本市场在支持实体经济融资过程中作用进一步增大，直接融资占比进一步上升。与此同时，受房地产市场降温、基建投资进一步发力、新兴产业加快形成等影响，信贷结构将较年有所改善。
第一，非金融企业贷款需求回升。近期出现了工业生产和投资形势好于预期的苗头，尤其是民间投资触底回升，这一增长势头将延续至年，带动相关融资需求回升。
第二，基建投资融资需求仍然较大。年，预计宽财政将进一步发力，基础设施投融资领域的信贷需求仍将保持较快增长。
第三，个人住房按揭贷款增长放缓。受新一轮房地产调控政策影响，房地产市场将在年进一步降温，主要表现在房地产销售放缓和个人按揭贷款增长回落。预计年M2增长11.5%左右，社会融资规模存量增长12.5%左右，新增人民币贷款11万亿元左右。
流动性或延续阶段性紧平衡
利率低位窄幅波动
年，国内外环境仍然存在诸多不确定性，货币市场的扰动因素较多，预计资金价格将窄幅波动，流动性或延续阶段性的紧平衡态势。
从国际来看，主要经济体货币政策走向存在不确定性，一系列不稳定因素将加大金融领域的潜在风险。同时，美联储走上加息通道，美元阶段性走强将使得短期人民币汇率继续承压，市场情绪变化和跨境资金流动将会加大对市场流动性的抽离。
从国内来看，主要有三方面影响：一是为应对债市高杠杆、资产价格泡沫化等问题，货币政策将延续更加注重降杠杆、防风险和稳汇率的思路。近期中长端利率抬升，显示市场对未来流动性预期更趋谨慎。二是针对外汇占款持续下降引发的流动性缺口，有关部门仍将慎用降准。以MLF为主要渠道补充基础货币存在一定的期限错配，将持续加大资金到期压力。三是宏观审慎评估(MPA)全面实施等监管因素，也可能加大市场流动性和资金价格的波动。但是，也要看到，随着货币政策操作工具和期限品种的丰富，其预调微调能力不断提升。同时，央行与市场的沟通日益加强，货币政策意图的透明度不断提高，稳定市场预期的能力也在逐步增强。随着利率走廊机制的加快探索和完善，相关部门的利率调控能力将不断增强，预计短期利率波动可以得到更好地控制，不会出现太大幅度的冲击。
回调压力加大
债券市场收益率易升难降
年，考虑美元走强趋势不会变化、中国货币政策温和降杠杆意图，预计市场流动性较年将偏紧。即使央行保持流动性合理充裕态度不变，但更多是通过MLF等渠道增加资金供给，投放的资金成本较高，制约利率下行空间。
与此同时，考虑到经济企稳信号继续增加，通胀预期也比年明显，这也加大了利率上行压力。此外，监管趋严会对机构配置债券产生不利影响。这些政策包括《证券期货经营机构私募资产管理业务运作管理暂行规定》，限制质押式债券回购业务加杠杆空间和表外理财未来或将纳入宏观审慎评估中的广义信贷指标范围等。但债券市场也面临诸多有利因素：第一，经济弱势增长局面难以根本改观，利率债仍将是低风险偏好资金抱团取暖的避风港。第二，人民币加入SDR后，债券市场国际化纵深发展，国际投资者配置债券的意愿不会发生根本性变化。第三，债券产品创新继续提速，有利于将资本引入债券市场。年8月份，国家发改委发布了《关于做好传统基础设施领域政府和社会资本合作工作通知》，推动PPP项目与资本市场深化发展相结合，年相关政策会加速落地，有利于各类资本进入债市。综合来看，年债券市场收益率易升难降，信用利差收窄空间有限，但上升幅度不会太大。
股票市场将呈窄幅震荡
小步上行趋势
年，供给侧结构性改革加快推进，新产业、新行业加快形成，基础设施继续加码，将成为股市上行的重要驱动因素，股票市场面临比年更好的机遇。但考虑到经济基本面难改弱势格局，企业盈利难以根本改善等影响，整体而言将延续窄幅震荡、小步上行走势。一是大类资产轮动将改善市场资金环境。债市、房市已经处于历史高位，与之相比股市估值则较为安全，距离历史高位仍有一段空间，资产轮动将成为股市重要动力。二是“”将打开改革红利的想象空间，提振市场信心。三是供给侧结构性改革稳步推进有助于改善市场风险偏好，促进新消费、新产业、新供给等热点轮动。
但是年股市也难以形成趋势性大幅上涨行情。一是总体货币环境仍然坚持稳健导向，流动性处于紧平衡，对股市有托底作用但没有推升动力。二是企业盈利难以像年一样出现超预期改善。三是修复市场微观结构仍需较长一段时间。从年异常波动到年年初快速回落，在微观结构上使得大量投资者集中套牢于狭小区间内，仍然需要较长的一段市场活跃期、乐观投资者充分入场才能修复市场结构。
人民币对美元汇率或温和下行
市场作用将更加突出
年，人民币对美元汇率仍然存在一定的贬值压力，但不会出现持续单边贬值，汇率或将保持宽幅双向浮动。一方面，年美联储或将延续加息步伐，人民币对美元汇率将继续承压。同时，英国脱欧的后续影响依然存在，欧、日等经济体复苏态势不明朗等，这些不确定性因素随时可能加大国际金融市场的波动。另一方面，特朗普新政能否明显提振美国经济，进而加快美联储货币政策正常化步伐存在不确定性。而且，随着美联储加息预期的阶段性消化，美元指数将呈现双向震荡态势，人民币汇率的贬值压力也会随之阶段性减小。随着跨境资本流动宏观审慎管理能力的提高，人民币对美元汇率料不会出现大幅度单边贬值。
从中长期来看，在中国经济基本面较好、贸易顺差较高以及外汇储备充足等背景下，人民币不具备长期贬值的基础。同时，人民币正式纳入SDR提振人民币资产配置需求，将有助外汇市场供求改善。这一系列因素将支持人民币在合理均衡水平上保持基本稳定。
